上海高金与嘉信理财联合发布第三年度《我国居民金融素质陈述》

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上海2025年4月19日 /美通社/ -- 上海交通大学上海高档金融学院（高金）与全球抢先的金融服务组织嘉信理财（Charles Schwab）联合发布第三年度《我国居民金融素质陈述》（以下简称"《陈述》"）。这是两边自2022年发动的一项研讨，从六大维度对我国居民的金融常识和技术水平进行量化评价，旨在动态追寻我国居民家庭的金融素质状况，推进出资者行为和金融市场展开构成良性互动，为居民的财富办理打下坚实根底。

2024年的调研闪现，我国居民金融素质全体得分为71.8/100，比较上一年的68. 7分持续进步，这一成果或许源于高学历人群占比较从前进步、低分集体补足根底金融常识短板、居民金融危险防备认识进步等多重要素。从集体细分来看，性别、年纪、学历、收入等各个集体的均匀得分在曩昔三年中均有所进步或保持不变，且区域差异逐渐缩小。

高金创院理事长屠光绍恭喜了陈述第三年的成功发布，他着重："金融素质进步是一个渐进、长时刻、可持续的进程，它不仅有利于个人和家庭的财富健康，更能推进金融职业服务水平的全体进步。三年来，咱们欢喜地看到陈述产出了更丰厚的内容、更深化的剖析和更活泼的社会影响力。等待这项研讨持续做深、做实，结合当时社会经济的实际状况，杰出居民金融素质在不同展开阶段的特色和重要性。一起，教育组织要发挥更大效果，实在进步金融教育内容的普惠性、有用性和时代性，真实协助到居民金融素质的进步，终究为金融强国的建造和居民美好生活的完结贡献力量。"

居民金融参加度不断进步，金融素质与金融实践双向赋能

金融素质与金融行为之间怎么相互影响向来是《陈述》重视的一大要点。接连三年的数据闪现，我国居民的金融活动参加度不断进步，且参加金融行为数量越多的受访者金融素质往往越高。出资类行为对金融素质的推进效果尤为杰出，具有金融出资经历的居民在各维度的金融素质方针均高于全国均匀水平。

在此根底上，本年的《陈述》新增对活泼证券出资者的调研，经过与国内某头部券商协作发放相同的金融素质问卷，并将其成果与全国居民样本进行比照剖析。调研成果也再度印证了金融素质与金融实践之间在多个层面的正向反应。

一方面，长时刻金融实践对金融素质具有提振效果。证券出资者在悉数六个金融素质维度上的得分均高于全国居民样本，在与出资相关的维度以及调查金融实践才能的问题中体现尤为杰出。此外，全国居民的金融素质水平在不同年纪、性别和学历集体之间呈现出的差异性在证券出资者样本中显着削弱，标明坚持金融参加能够部分弥合金融素质的集体差异。

与此一起，金融素质进步也有助于出资者饯别理性、健康的出资行为。例如，高金融素质人群全体持仓时刻更长，高分样本（金融素质问卷总得分排名前20%的受访者）对同一标的持仓超越一年的份额为57%，而低分样本（金融素质问卷总得分排名后20%的受访者）仅为45%。在进步多元化装备、削减投机偏好方面，金融素质得分较高的受访者体现也全体好于较低的集体。

"金融素质进步有助于更理性的金融实践，实践经历的堆集反过来又能进步处理杂乱金融问题的才能。因而，咱们需求针对不同集体的实践需求供给针对性的金融素质教育，打造立体化的居民金融素质进步系统。"项目牵头人、高金教授吴飞谈到，"例如，关于金融参加高频且杂乱的证券出资集体而言，能够增加对出资纪律、危险收益平衡等常识的宣教、加强危险提示，然后协助其躲避过度投机的行为。"

金融素质对养老预备的活泼意义开始闪现，但长时刻规划认识全体有待进步

跟着个人养老金准则的全面推行，养老规划问题逐渐进入群众的视界。数据闪现，金融素质较高的居民在与养老相关的多个层面均体现出更高的活泼性，例如：

金融素质较高的居民对养老预备的认知更充沛，在社保交纳年限等根底养老问题上正确率显着高于金融素质得分较低的集体。
高分组受访者对弥补养老的必要性和相关途径的认知更为明晰，能够有用经过商业年金、长时刻出资基金等多元化途径进行养老储藏。
高金融素质集体的个人养老金开户和购买行为也更活泼。最高分组（80-100分）中64%的受访者已开立个人养老金账户，41%购买了个人养老金产品，而最低分组（0-20分）中这两项数据别离仅为12%和8%。

为退休养老做好财政预备离不开以方针为导向的长时刻财政规划。但是，与我国居民金融参加度和金融素质水平持续向上的趋势比较，长时刻财政规划仍是其体现较为单薄的环节。在本年的调研中，仅对折受访者表明具有清晰的长时刻规划，占比较上一年有所下降。从年纪细分来看，18岁以下和65岁以上集体的距离特别显着，而即便是面对更多元和杂乱的财政需求、处在养老预备黄金期的26-45岁受访者具有长时刻财政规划的份额也仅为55%。夯实要点集体在财政规划方面的金融素质关于面对老龄化应战的我国社会具有重要的现实意义。

"财政规划能为个人和家庭的财富健康带来活泼而明显的改变，而为养老做预备往往是一般居民重视财政规划的首要驱动力。本年的调研成果向咱们传递了活泼信号，持续遍及金融素质教育能为居民深化以养老等方针为导向的财政规划和出资储蓄打下坚实根底。在此根底上，职业能够优先聚集青壮年集体的财政规划需求、进步其规划认识，并逐渐延伸至一老一少的短板集体。"嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley在发布会上表明，"嘉信理财也等待与高金持续深化这项协作，为进步居民金融素质、夯实养老预备等社会关心供给更多洞悉，并同各方携手探究习惯我国居民需求的金融教育形式，助力我国居民进步金融常识、强化实践技术。"

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关于《我国居民金融素质陈述》

"我国居民金融素质状况调研"是高金和嘉信理财在2022年一起主张的一项研讨，以更全方位地了解我国居民的金融素质水平缓集体差异，探究符合群众需求的金融素质教育方法。研讨团队归纳参阅了海内外学术、监管组织常用的评价规范和我国当时实践状况，从钱银与银行、出入与信贷、储蓄与出资、顾客权力与职责、财政规划、安全与保证六个维度对我国居民的金融常识和技术水平展开量化调研，构成年度《我国居民金融素质陈述》。此次展开的第三年度研讨于2024年8月完结问卷调研，共收集到10417份有用样本，掩盖全国34个省级行政区和一切年纪集体。

关于上海高档金融学院

上海交通大学上海高档金融学院是上海市人民政府为完结将上海建造成为世界金融中心的国家战略、满意上海甚至全国金融业展开并与世界接轨的迫切需求，依托上海交通大学而创立的一所依照世界一流商学院形式办学的金融学院，英文名称为Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。学院以会聚世界一流师资、培育高端金融人才、构筑敞开研讨渠道、构成尖端方针智库作为自己的必达任务。

关于嘉信理财和嘉信理财我国

嘉信理财集团（纽交所代码：SCHW）是一家美国抢先的金融服务组织。到2025年2月28日，嘉信理财具有3690万个活泼买卖账户，财物办理规划达10.28万亿美元。嘉信理财致力于为个人出资者和独立出资参谋供给全方位的财富办理产品和服务。其在美国的主营业务包含证券生意、银职业务、财物办理、账户保管以及出资参谋服务等。

嘉信华礴（上海）企业办理咨询有限公司是嘉信理财于上海注册建立的一家外商独资企业和全资子公司。以该公司为渠道，嘉信理财计划在我国市场着力展开出资者教育，进步我国出资者的金融素质，增强其对科学财富办理的参加度。

高金与嘉信理财之间不存在隶属联系。两边所宣布的任何观念并不代表对方态度。一切资讯并不构成任何引荐、购买或出售任何证券的邀约，也并非意在供给任何税务、法令或出资主张。

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